主题：提前还清房贷，为什么还要收违约金？

现目前我国关于贷款比较放开，利率一降再降，首套房首付也只需要30％，就是鼓励大家买房尽量使用银行贷款，很多人在贷款一两年有了一定资金后，会考虑提前还款，因为觉得支付银行利息不划算，这时候银行就会因为你提前还款，而收取你的违约金。

因为贷款的第一年，是利息最多的时候，银行会想方设法制止借款人在这个期限内提前还款，尽量多收取一些利息，如果你想提前还款，那么银行将会以另外一种形式迂回的赚回来，这笔钱就是：违约金。

一：什么情况下会产生违约金？

为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念：“实质性的提前还款”，各个贷款机构对这个概念有着不同的标准，大多指：在12个月内，借款人提前还款的金额超过了贷款本金余额的20％，即视为实质性的提前还款。有些银行就在这个概念下，要求借款人支付提前还款的违约金。

二：违约金一般如何收取。

提前还款会产生违约金是在借贷双方签署的合同中共同认可的条款，一旦借款人在指定的时间内提前还清全部贷款或大部本金，借款人将会支付违约金，一般分为两种形式收取；

1、违约金为若干个月的利息

以中国银行为例，其规定：任何时间提前还款都需要提前一个月申请方可

1年内提前还款的，银行收取三个月的利息作为违约金；

1-2年内提前还款的，银行收取二个月利息作为违约金；

2-3年内提前还款的，银行收取一个月利息作为违约金；

3年以后，需要参照抵押合同为准。

2、按照提前还款金额的百分比计算（一般为1％—3％）

以建设银行为例，其规定：

1年内提前还款的，银行将收取提前还款金额的3％人民币作为违约金；

1-2年内提前还款的，银行收取提前还款金额的2％人民币作为违约金；

2-3年内提前还款的，银行收取提前还款金额的1％人民币作为违约金；

3年之后，无违约金。

贷款的第一年也是利息最高的一年，所以银行会想尽办法限制提前还款，需要注意的是，在签署贷款合同时，看清楚最高违约金的比例。

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